貸款常用詞彙

Adjustable Rate Mortgage (ARM) 可調利率抵押貸款

可調整利率抵押貸款 (ARM) 是一種利率可以改變的貸款,通常與指數利率相關。您的每月還款額將根據貸款的介紹期、利率上限和指數利率而上升或下降。使用 ARM,利率和每月還款可能開始低於固定利率抵押貸款,但利率和每月還款都可以大幅增加。

Amortization 抵押攤銷

攤銷意味著隨著時間的推移定期還清貸款,這樣您的欠款就會隨著每次還款而減少。大多數房屋貸款會攤銷,但有些抵押貸款不會完全攤銷,這意味著您在還完所有款項後仍會欠錢。

一些住房貸款允許僅支付到期利息或少於到期利息的金額。如果付款少於每月到期的利息金額,則抵押貸款餘額將增加而不是減少。這稱為負攤銷。在貸款期間未完全攤銷的其他貸款計劃可能需要在貸款期限結束時一次性支付大筆“氣球”付款。確保你知道你得到什麼類型的貸款。

Annual income 年收入

年收入是抵押貸款申請的一個因素,通常是指您一年的稅前總收入。年收入可能包括來自全職或兼職工作、自營職業、小費、佣金、加班費、獎金或其他來源的收入。貸方將使用有關您的年收入和現有每月債務的信息來確定您是否有能力償還貸款。

在考慮向您提供貸款時,貸方是否會依賴特定的收入來源或金額通常取決於您是否可以合理地預期收入會持續下去。

Annual Percentage Rate (APR) 年百分比率
年利率(APR)是比利率更廣泛地衡量借貸成本的方法。 APR 反映了您為獲得貸款而支付的利率、任何積分、抵押貸款經紀人費用和其他費用。因此,您的年利率通常高於您的利率。

Appraisal fee 評估費
評估費是您計劃購買或已經擁有的房屋的房屋評估成本。房屋評估提供對財產價值的獨立評估。在大多數情況下,評估師的選擇和任何相關費用取決於您的貸方

Closing Disclosure 結案披露
結案披露是一份五頁的必需表格,提供有關您選擇的抵押貸款的最終詳細信息。它包括貸款條款、您預計的每月還款額以及您將支付多少費用和其他費用來獲得抵押貸款

Conventional loan 常規貸款
常規貸款是任何不受政府保險或擔保的抵押貸款(例如聯邦住房管理局、退伍軍人事務部或農業部貸款計劃)

Construction loan 建築貸款
建筑贷款通常是一种短期贷款,提供资金来支付建造或修复房屋的成本

Credit report 信用報告
信用報告是一份聲明,其中包含有關您的信用活動和當前信用狀況的信息,例如貸款支付歷史和您的信用賬戶的狀態。貸方使用您的信用評分和信用報告上的信息來確定您是否有資格獲得貸款以及為您提供的利率

Debt ratio 资产负债率
您的债务与收入比率是您每月的所有债务支付除以您的每月总收入。这个数字是贷方衡量您管理每月付款以偿还您计划借的钱的能力的一种方式。 通常不超過45%. 個別特出貸款可以到50%.

Deed-in-lieu of foreclosure 代替止赎的契约法拍
代替止赎契约法拍是一种安排,您自愿将房屋所有权移交给贷方以避免止赎过程。代替止赎的契约可以帮助您避免对抵押贷款剩余的任何金额承担个人责任。如果您居住的州对任何缺陷负责,即您的财产价值与您仍欠抵押贷款的金额之间的差额,您将需要要求您的贷方免除该缺陷。如果贷方放弃了不足,请以书面形式获得放弃并保存记录。代替止赎的契约是减轻损失的一种方式。

Delinquent 拖欠
拖欠是延迟付款的另一个术语。当您错过付款或未在到期日之前全额付款时,您的贷款可能会拖欠。在您拖欠一段时间后,贷方或服务商可能会开始止赎程序。时间可能因州而异。

Down payment 首付
首付是您预先支付给房屋的金额。您将房屋价值的一部分降低并通过抵押贷款借入其余部分。通常,您支付的首付越大,您获得的利率就越低,您获得贷款的可能性就越大。

Earnest money 保证金
保证金是买方支付的押金,以表明对已签署的购房合同协议的诚意。押金由卖方或第三方(如房地产经纪人或产权公司)持有。如果房屋销售已完成或“关闭”,则保证金可用于支付成交费用或首付。如果由于允许的原因终止合同,定金将退还给买方。如果买方不善意履行,定金可能会被没收并支付给卖方。

Equity 净值
净值是您的房产目前价值减去您房产上任何现有抵押贷款的金额。

Escrow 第三方托管
您的抵押贷款机构设立了一个托管账户,用于支付某些与财产相关的费用,如财产税和房主保险。您每月付款的一部分进入该帐户。如果您的抵押贷款没有托管账户,您将直接支付与财产相关的费用。

FHA loan FHA贷款
FHA 贷款是来自受联邦住房管理局 (FHA) 监管和保险的私人贷方的贷款。 FHA 贷款与传统贷款不同,因为它们允许较低的信用评分和低至总贷款金额 3.5% 的首付。最高贷款金额因县而异。

FHA mortgage limits  FHA 貸款額度.
FHA 抵押贷款限额是 FHA 将为其单户住宅抵押贷款计划提供保险的合格抵押贷款的美元金额限制。这些限制基于位置,并且可能每年进行修订。

Fixed-rate mortgage 固定利率抵押贷款
固定利率抵押贷款是一种住房贷款,利率在您贷款时设定,在贷款期限内不会改变。

Foreclosure 法拍
法拍止赎是指在房主未能支付抵押贷款后,贷方或服务商收回财产。在某些州,贷方必须上法庭对您的财产进行止赎(司法止赎),但其他州不需要法院程序(非司法止赎)。一般来说,如果贷方或服务机构开始止赎程序,则必须通知借款人。联邦规则可能适用于止赎可能开始的时间。

Government recording charges 政府记录费用
政府记录费用是州和地方政府机构为合法记录您的契约、抵押和与您的住房贷款相关的文件而评估的费用。

Home appraisal 房屋估價评估
评估是一份书面文件,显示对财产价值的看法。评估为您提供有关该物业的有用信息。它描述了它的价值所在,并可能显示它与附近其他房产的比较。评估是对财产价值的独立评估。

Home equity line of credit (HELOC) 房屋净值信贷额度 (HELOC)
房屋净值信用额度 (HELOC) 是一种允许您以房屋净值借款的信用额度。净值是您的房产当前价值减去您房产的任何抵押贷款金额。与房屋净值贷款不同,HELOC 通常具有可调整的利率。对于大多数 HELOC,您将收到特殊支票或信用卡,并且您可以在开户后的指定时间内借钱。这个时间段被称为“抽签期”。在“提款期”期间,您可以借钱,并且必须支付最低还款额。当“提款期”结束时,您将无法再从您的信用额度中借钱。在“提款期”结束后,您可能需要一次性全部还清余额,或者您可能被允许在一段时间内还款。如果您无法偿还 HELOC,贷方可能会取消您房屋的赎回权。

Home inspection 房屋檢查

房屋檢查通常是購房過程的一部分。您通常有權聘請驗房師來檢查房產並指出其優勢和劣勢。這通常特別有助於測試家庭的結構和機械系統,包括供暖、通風、空調和電氣系統。

HUD

住房和城市發展部 (HUD) 是一個政府機構,旨在幫助人們獲得和維護優質的經濟適用房。他們在全國范圍內培訓和讚助住房顧問。 HUD 批准的住房顧問可以為您提供購房諮詢,幫助您了解和評估您的選擇。

Initial adjustment cap 初始調整上限
初始調整上限通常與可調整利率抵押貸款 (ARM) 相關。這個上限決定了利率在固定利率期結束後第一次調整時可以增加多少。這個上限通常為 2% 或 5%——這意味著在第一次利率變化時,新利率不能比固定利率期間的初始利率高出兩個(或五個)百分點。

Interest-only loan 只付息貸款
只付利息抵押貸款是一種按計劃還款的貸款,要求您在指定的時間內只支付利息。

Interest rate 利率
抵押貸款的利率是您每年為藉錢而支付的費用,以百分比表示。它不反映您可能必須為貸款支付的費用或任何其他費用。例如,如果抵押貸款為 100,000 美元,利率為 4%,則該消費者已同意每年支付 4,000 美元,他或她借入或欠下全部金額。

Interest rate cap 利率上限
利率上限,有時也稱為年度上限,是可調整利率抵押貸款 (ARM) 每年可能發生的最大利率增長,即使利率在市場利率下會增加更多。例如,如果此上限為 2%,則新稅率不能比之前的稅率高出兩個百分點以上。

Jumbo loan 巨額貸款
每年房利美、房地美和他們的監管機構聯邦住房金融局 (FHFA) 都會設定他們將從貸方購買的貸款的最高金額。現在$970,800 以上的貸款算是Jumbo Loan 巨額貸款.

Lenders title insurance 貸款人產權保險
貸方的產權保險可保護您的貸方免受您財產的產權問題的影響——例如對房屋提出法律索賠的人。貸方的產權保險僅保護貸方免受產權問題的影響。為了保護自己,您可能需要購買所有者的產權保險。

Lifetime adjustment cap 終生調整上限
終生調整上限通常與可調整利率抵押貸款 (ARM) 一起使用。這個上限決定了利率在貸款期限內總共可以增加多少。例如,如果這個上限是 5%,這意味著利率永遠不會比初始利率高 5 個百分點。一些貸方可能有不同或更高的上限。

Loan estimate 貸款估算
貸款估算表是您在申請抵押貸款後收到的三頁表格。

Loan-to-value ratio 貸款價值比
貸款價值比 (LTV) 是衡量您的抵押貸款金額與房產評估價值的指標。您的首付越高,您的 LTV 比率就越低。抵押貸款人可能會使用 LTV 來決定是否向您貸款並確定他們是否需要私人抵押貸款保險。

Monthly expenses 每月花費
這就是你每個月的花費。它可以包括但不限於經常性義務,例如租金或抵押貸款、水電費、汽車付款、子女撫養費和保險費,以及食物等必需品。大多數這些義務將有一個固定的到期日。

Mortgage 抵押
抵押貸款是您與貸方之間的協議,允許您借錢購買或再融資房屋,如果您未能償還所借的錢,貸方有權收回您的財產。

Mortgage closing costs 抵押關閉成本
抵押關閉成本是您在關閉時將支付的所有費用。這包括發起費用、評估費、信用報告費用、產權保險費以及您的貸方要求或作為房地產抵押交易的一部分支付的任何其他費用。貸款人必須在貸款估算中向您提供這些費用的摘要。

Mortgage insurance 抵押保險
如果您拖欠還款,抵押保險可以保護貸方。如果您的首付低於房產價值的 20%,則通常需要抵押保險。 FHA 和 USDA 的貸款通常也需要抵押保險。但是,如果您有常規貸款並且首付低於 20%,那麼您很可能會購買私人抵押貸款保險 (PMI)。

Mortgage refinance 抵押貸款再融資
抵押貸款再融資是指您借新貸款來償還並更換舊貸款。再融資的常見原因是降低月利率、降低抵押貸款支付或借入額外的錢。當您再融資時,您通常需要支付結算成本和費用。如果您再融資並獲得較低的每月付款,請確保您了解降低的利率有多少是因為您的貸款期限更長。

Mortgage term 抵押期限
您的抵押貸款期限是您必須償還貸款的期限。對於大多數類型的房屋,抵押貸款期限通常為 15 年、20 年或 30 年。

Mortgage Origination Fee 抵押手續費
抵押手續費是貸方向借款人收取抵押貸款的費用。發起費可能包括處理申請、承銷和資助貸款,以及其他行政服務。發起費用通常只能在某些情況下增加。

Owner's title insurance 業主產權保險
如果有人起訴並說他們在房主購買房屋之前就對房屋提出索賠,則業主產權保險可為房主提供保護。

Payoff amount 還清支付金額
您的還款金額是您實際必須支付的金額才能滿足您的抵押貸款條款並完全償還您的債務。您的還款金額與您當前的餘額不同。您當前的餘額可能無法反映您實際需要支付多少才能完全償還貸款。您的還款金額還包括在您打算還清貸款的當天所欠的任何利息。還款金額可能還包括您已發生但尚未支付的其他費用。

PITI
本金、利息、稅收和保險,稱為 PITI,是每月按揭還款的四個基本要素。

PMI
私人抵押貸款保險 (PMI) 是一種有利於您的貸方的抵押貸款保險。如果您的首付低於房產價值的 20% 並且您有常規貸款,您可能需要支付 PMI。一旦您在家中積累了一定數量的資產,您就可以取消 PMI。

Prepaid interest charges 預付利息費用
預付利息費用是在您關閉抵押貸款之日和您的第一個月抵押貸款所涵蓋的期間之間產生的任何每日利息的費用。

Prepayment penalty 預付罰款
如果您提前還清全部或部分抵押貸款,預付罰款是一些貸方收取的費用。如果您有預付罰款,那麼您在關閉房屋時就會同意這一點。並非所有抵押貸款都有提前還款罰款。

Principal 本金
本金是您必須償還的抵押貸款金額。您的每月付款包括該本金的一部分。當支付本金時,借款人所欠的債務會減少,並且會根據較低的貸款規模支付更少的利息。

Property taxes 財產稅
財產稅是當地司法管轄區(通常在縣級)根據被徵稅財產的價值徵收的稅款。通常,房產稅是在房主的每月抵押貸款中收取的,然後每年一次或多次支付給相關司法管轄區。這稱為託管帳戶。如果貸款沒有託管賬戶,那麼房主將直接支付房產稅。

Qualified mortgage 合格按揭
合格抵押貸款是一類具有某些更穩定特徵的貸款,有助於使您更有可能負擔得起貸款

Reverse mortgage 反向抵押
反向抵押貸款允許 62 歲或以上的房主以其房屋淨值借款。它被稱為“反向”抵押貸款,因為您不是向貸方付款,而是從貸方那裡收到錢。您收到的錢和貸款收取的利息每月都會增加您的貸款餘額。今天大多數反向抵押貸款被稱為 HECMs,是 Home Equity Conversion Mortgage 的縮寫。

Right of rescission 撤銷權
撤銷權是指消費者有權取消某些類型的貸款。如果您購買的是有抵押貸款的房屋,一旦簽署了交割文件,您就無權取消貸款。但是,如果您正在為抵押貸款進行再融資,您必須在交易後第三個工作日的午夜之前撤銷(取消)抵押合同。在您簽署信用合同(通常稱為期票)、您收到貸款真相披露表以及說明您撤銷權的通知的兩份副本之前,三天的時鐘不會開始。

Seller financing 賣方融資借款
賣方融資是您房屋的賣方向您提供的貸款。

Servicer 服務商
您的抵押貸款服務商是向您發送抵押貸款報表的公司。您的服務商還處理管理您的貸款的日常任務。您的貸款服務機構通常會處理您的貸款支付、回复借款人的詢問、跟踪支付的本金和利息,並管理您的託管賬戶(如果您有的話)。在某些情況下,貸款服務商可能會發起止贖。您的服務商可能是也可能不是最初給您貸款的同一家公司。

Subprime mortgage 次級抵押貸款
當貸方使用該術語時,它們通常是指為沒有資格獲得優質貸款的借款人提供的貸款計劃,通常具有更高的利率。

Survey 調查
調查是您的財產的繪圖,顯示該地段、房屋和任何其他結構的位置,以及財產的任何改進。

USDA Loan 農業貸款
作為美國農業部 (USDA) 的一部分,農村住房服務部為符合美國農業部收入資格要求的農村購房者提供免首付和普遍優惠利率的抵押貸款計劃

VA loan 軍人貸款
VA 貸款是退伍軍人事務部 (VA) 提供的一項貸款計劃,旨在幫助軍人、退伍軍人和符合條件的倖存配偶購買房屋。 VA 不提供貸款,但為誰可能有資格和抵押條款制定規則。 VA為部分貸款提供擔保,以降低貸方損失的風險。貸款通常僅適用於主要住所。